在滿屏幕“戀愛、耍帥、打鬼子”為日常工作的電視臺上，《人民的名義》簡直是一股清流。
《人民的名義》除了主旋律反貪之外，其中高小琴作局篡奪大風集團股權、包子貸款還要給歐陽菁行長好處，一幕幕真是道出了中小企業(yè)、民營企業(yè)的艱辛與不容易。
劇情回顧
山水集團美女老總高小琴得知大風集團廠區(qū)即將劃分為高檔住宅區(qū)，地價馬上就要飆升。劇中透露在民眾獲知規(guī)劃后，大風廠的那塊地市值十個億。
在得知大風集團生產(chǎn)資金周轉不開時。作局，采用過橋借貸方式，借給了大風集團所需的5千萬。還貸時間6天，抵押物則是大風集團的全部股權。
這屬于企業(yè)間的過橋貸款。
而在這6天里，大風集團的老總包子已經(jīng)跟京州銀行的歐陽菁談好了會放一筆貸款，用于還山水集團的錢。只要按時還錢，什么事也沒有。
但問題就出現(xiàn)在這——歐陽菁變卦了。
所處的京州銀行在規(guī)定的6天時間內(nèi)并沒有放出貸款。大風集團還不上錢，過橋貸款就成了高利貸，利滾利后到大風集團無法承受。三個月后法院根據(jù)貸款協(xié)議直接判處大風集團的所有股權歸山水集團了。
如果從企業(yè)經(jīng)營的角度看，大風集團被人作局賠掉全部股權，屬于商業(yè)競爭，怨不得人。因為過橋貸款肯定是雙方對借款條約無異議才能簽訂的。
其實這事，只要大風集團不跟山水集團借貸，壓根就不會出現(xiàn)集團破產(chǎn)的事。但問題是大風集團急需資金，銀行方面不給貸款。
為什么銀行不愿意給中小企業(yè)、民營企業(yè)貸款？主觀：中小企業(yè)融資難問題的根源在于商業(yè)銀行的嫌貧愛富
商業(yè)銀行以安全性、流動性和盈利性為經(jīng)營管理的原則，安全性是重中之重。
按照馬云的說法，商業(yè)銀行之所以不愿意給中小企業(yè)貸款，純粹是因為歧視、不信任中小企業(yè)。他舉了自己創(chuàng)辦海博翻譯社的例子，即使在月收入不足三千元的困難情況下，海博翻譯社也通過東拼西湊方式按月青海網(wǎng)頁設計償還銀行一萬多元的貸款，絕不拖欠。馬云試圖通過海博的例子來說明中小企業(yè)誠信和不易，恰恰也從反面說明銀行向不具備還款能力的主體貸款所需要承擔的風險。
還款能力在一定程度上比還款意愿更為重要，道德、責任感這種虛的東西很難量化，一個窮光蛋就靠口頭喊喊，我很有道德、很有責任感，一個聰明漂亮的女孩顯然不會嫁給他?，F(xiàn)代經(jīng)濟學有兩個最基本的假設，一是資源稀缺性和人類欲望無窮性；二是理性人假設，任何個體都會在約束條件下進行最優(yōu)化決策。
中小企業(yè)都會覺得自己缺錢，但在當前金融資源短缺的情況下，基于前述假設商業(yè)銀行首先會傾向于向國有大企業(yè)放款，即使向中小企業(yè)放款，也必然會優(yōu)先選擇符合放款條件的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，造成部分中小企業(yè)感覺融資困難。
再加上近幾年國內(nèi)企業(yè)的結構特性——輕資產(chǎn)、高科技類企業(yè)居多。很多企業(yè)本身的估值不高，有形資產(chǎn)占比較低。銀行在貸款中是否有資產(chǎn)作為抵押也是其放貸的重要參考標準?？陀^：國家在政策上支持小微企業(yè)。銀行積極響應，但不良貸款最終還是銀行買單。
1、信用體系不完善，企業(yè)主跑路較多，純貸款搞不下去。
很多銀行之前推出過無抵押、無擔保的純信用貸款，但因企業(yè)負責人跑路，出現(xiàn)很多不良貸款，銀行因此也就放棄了這類項目。
2、中小企業(yè)抗風險能力弱，第二還款來源少，不良率高，覆蓋風險需要很高的收益。
3、中小企業(yè)本身就屬于發(fā)展階段，業(yè)務不穩(wěn)定，變量太多。還處于生存階段。
4、銀監(jiān)會不讓銀行一浮到頂。我國法律亦不保護基準利率4倍以上的利息。作最高限價，不一定能覆蓋全部風險。且對小企業(yè)不準收費，對中收考核沒有幫助，銀行動力不足。
5、中小企業(yè)金額融資小，財務制度不健全，盡職調(diào)查成本高。屬于人力密集型行業(yè)，eva低，經(jīng)濟資本占用高，raroc卻低，客戶經(jīng)理動力不足。
6、民眾金融知識的缺乏并且對專業(yè)機構缺乏信任，日益增長的維權意識與落后的獨立思考之間的矛盾不斷加劇。收錢覆蓋風險就是高利貸，中小企業(yè)就是融資難，銀行就是門檻高。
7、我國銀行業(yè)公有制成分導致銀行被民眾認為應該公義更多公義行為?？偨Y：這事一個歷史性和世界性的難題。
其實從全球范圍內(nèi)來看，中小企業(yè)融資也好，小微企業(yè)融資也罷，都是一個全球性的，都沒有特別好的解決方法。1931年英國的麥克米倫爵士在調(diào)研了英國的金融體系和企業(yè)后，提出了麥克米倫缺口，即中小企業(yè)的貸款需求與實際所能獲得的貸款供給之間的缺口。
從這點來看，它不是現(xiàn)在才有的問題，更不是中國獨有的問題。中國中小企業(yè)的存活周期是非常短暫的，因此在企業(yè)的初創(chuàng)期，給予其貸款風險是非常高的，因此千萬不能奢望通過一兩個措施就能徹底解決問題。